本貸款調查報告對借款人王先生的基本情況、資產負債狀況、經營和財務情況進行了詳細分析。王先生與配偶共同經營家居用品公司，年銷售收入1440萬元，凈利潤120萬元，且有良好的信用記錄。其個人資產總計600萬元，穩定的年租金收入為24萬元。此次貸款申請120萬元，主要用于擴大庫存，以滿足即將到來的銷售旺季。王先生以其商業房產和土地使用權作為抵押，經過評估，抵押物價值450萬元，抵押率符合貸款要求。綜合考量王先生的經營狀態、信用記錄和還款能力，建議批準此貸款，預計為銀行帶來直接利息收入。

貸款調查報告 1篇

　一、借款人基本情況

1、借款人身份介紹

借款人王先生，男，38歲，身份證號碼：xx，居住地址：xx省xx市xx區xx小區3樓301室。配偶：李女士，身份證號碼：xx。夫婦雙方自結婚以來，感情融洽，家庭生活穩定。現二人共同經營一家家居用品銷售公司，商戶性質為個體工商戶。

王先生早在我行開立了結算賬戶，頻繁進行相關業務的辦理。持有我行的雙幣信用卡及借記卡，并有定期儲蓄存款。

2、借款人資產負債狀況

王先生目前擁有個人資產600萬元，年租金收入為24萬元。

其擁有的xx市中心公寓一套，建筑面積120平方米，估值300萬元；（附有房產證及土地證）

王先生在繁華商業區的門市房一套，建筑面積150平方米，現租給一家咖啡店，估值400萬元，合同租期為10年（20xx.10.1—20xx.9.30），年租金收入24萬元（附產權證、土地證、租賃合同）。

經查閱《個人信用報告》，王先生在其他銀行并無任何不良信用記錄，原有貸款5萬元，已全部還清。

　二、借款人的經營狀況

王先生自1998年起在本市經營家居用品生意，主要以批發床上用品和家具為主，此外還提供定制服務。在長達二十年的經營過程中，王先生誠信為本，業務逐步擴大，形成了穩定的采購和銷售渠道。目前的批發客戶超過50個，主要分布于本市及周邊城市，包括知名的家居連鎖店及大型超市。王先生現租用300平方米的倉庫，存貨約300萬元（詳見庫存清單）。根據王先生提供的賬戶交易明細，平均每月銷售額達180萬元，月凈利潤約為15萬元。今年前八個月，公司已實現銷售收入1440萬元，凈利潤120萬元。

王先生的主要進貨渠道來自上海、浙江等地，產品銷往本市的各大商場及零售店，業務規模在當地已經具有一定的市場份額，且信譽良好。

　三、借款人的財務狀況

自90年代中期以來，王先生在我行的各項業務均無違約記錄。由于其為個體工商戶，年納稅額為3萬元，因此無法通過財務報表徹底分析其財務狀況，主要依據其銷售及采購記錄進行評估。根據最近幾個月銷售數據，王先生已累計實現銷售收入1440萬元，凈利潤達120萬元。從租賃合同來看，王先生每年的租金收入穩定，達到24萬元，此外根據存貨清單，當前存貨情況良好，價值約300萬元。綜合經營收入及租金，王先生每年創造的總效益約為144萬元，由此可見其具備一定的還款能力。

　四、借款用途和原因

本次借款主要用于擴大庫存及購進新產品。隨著秋季銷售旺季的來臨，王先生預計將有大量訂單，現有的存貨無法滿足需求。計劃采購各類家居產品，預算為200萬元，現已自籌資金80萬元，剩余120萬元希望通過我行貸款解決，貸款期限一年，計劃用銷售收入及利潤償還本金和利息。

　五、抵押物狀況

王先生以其位于xx區xx道的商用房產和土地使用權作為本次貸款的抵押物。該房產為兩層鋼混結構，建成于20xx年，建筑面積150平方米。房產證號：xx市房權證字第513050302號；用途為商業，性質為私有。土地使用權證號：xx國用（20xx）第0030號；使用權面積：80平方米，商業用途，使用權類型為出讓，終止日期為20xx年xx月xx日。該房產位于人流密集的地帶，交通便捷，具備良好的升值潛力，易于變現。經過xx房地產評估公司評估，當前房產現值為450萬元，抵押率為26.67%，符合我行的貸款要求。

該房產目前已出租給一家咖啡店，租期為10年（20xx年10月1日至20xx年9月30日），年租金為24萬元，租戶對此次抵押貸款事項表示同意。

　六、結論

經過全面調查，王先生的經營狀態穩健、銷售業績良好，個人信用記錄優秀，具備確定的還款能力，并且有其他穩定收入來源。現已在我行開立了存款及結算賬戶，符合我行個人短期經營貸款的相關要求，推薦向其發放120萬元的貸款，期限一年，利率按基準利率上浮40%，即11.088%，按月付息，到期一次性歸還本金。此筆貸款能夠為我行帶來直接的利息收入，預計為120萬元×11.088% = 13.3萬元，借款人將通過其銷售收入及利潤進行償還。該筆貸款抵押物為王先生所擁有的商用房產及土地使用權。

客戶經理聲明：我作為借款人的客戶經理，已按照規定對該客戶進行了面談、記錄工作，核實了借款人的身份、借款意圖及交易真實性，并告知了借款人有關貸款的責任，所提供的所有資料均真實、準確、有效，評估過程遵循客觀公正的原則，以上內容真實有效，發放此筆貸款業務安全可靠。我聲明該借款人并非我的近親關系。

妥否，請貸款審批委員會審批。

貸款調查報告 2篇

　一、不良貸款分析報告的重要性

不良貸款的風險主要源于信息不對稱，即對借款人背景的了解不足所導致的風險。

在當前的信貸環境中，我們僅能通過客戶提供的基本資料、征信記錄以及貸前調查來獲取關于借款人的信息。通過這些調查，我們能夠驗證所提供資料的真實性，并對客戶的基本情況、企業經營情況、道德品質等有更全面的了解。貸前調查成為貸款審批的第一道防線，它的質量直接影響到貸款決策的準確性。

　二、不良貸款分析的調查類型

不良貸款分析的調查主要分為非現場調查和現場調查兩種形式。

1、非現場調查

此類調查通過客戶提供的基本資料、征信記錄，以及利用信貸管理系統、電話、網絡（如工商局、社保局）的公共信息渠道進行信息收集與分析。

2、現場調查

通過實地走訪借款人，與客戶進行面談，核實單位情況、勘查經營場所、查看財務記錄、盤點存貨等手段發現潛在風險。

　三、不良貸款分析的關鍵要素

1、真實性。

包括客戶身份、住址、單位情況及聯系人信息的真實性。核實客戶提供信息的真實性是調查的關鍵環節。如果信息有誤，尤其是身份信息，后續的調查將很難進行。

※

客戶身份真實性：要特別防止身份欺詐的情況。

※

住址：如電費賬單顯示兩個月的電費僅為幾元，應審慎核實實際居住地址。

※

單位：若申請表中填寫的公司地址與實際工作地點不一致，應在入件前核實，以免誤解。

※

配偶/聯系人信息：虛假的信息會對后續管理造成困難。

2、貸款用途及還款計劃。

(1) 貸款主要用于消費、周轉、投資等方面。正常的小額信貸支持消費與周轉，但投資的不確定性可能導致逾期風險。

核查借款用途是判斷貸款合規性的關鍵，未依照約定使用貸款的客戶幾乎總是形成不良貸款。

細節檢驗借款用途的真實性，例如貸款用于裝修，要查看房屋狀況和裝修進度；若為備貨，則需核實存貨量和周轉情況，若發現不合理之處要深入詢問。

(2) 還款計劃是客戶對貸款償還的安排，反映其誠信。如果客戶無法清晰表述還款來源和時間，貸款風險不言而喻。本公司采用等額本息還款方式，依賴客戶的月度現金流入。

3、單位規模。

無論是打工者還是經營者，從事單位的規模反映了其穩定性，雖然規模并不等同于盈利能力。

4、借款人基本情況。

全面評估借款人的基本情況對判斷其外部負債和穩定性至關重要。這些信息可通過交談與第三方（如親屬、同事等）獲得，主要包括教育背景、婚姻狀況、個人愛好及社會交往等。

(1) 教育背景影響個人工作質量及職業發展、管理模式等。

(2) 婚姻狀況與借款人緊密相關，良好的婚姻常常有利于事業發展；不良婚姻則可能帶來資產負擔及個人信用風險。

(3) 個人愛好與生活習慣相關，常透過其愛好反映出個人品格。喜歡運動的人可能生活健康，而有賭博等不良嗜好的人需加以關注。

(4) 社會關系的作用在于借款人償還款項的來源，往往來自其收入或親友借款。

5、資產規模與負債情況。

資產規模包括現金、存款、房產及其他財產，除了能反映經濟實力外，還能間接驗證借款人聲明的收入是否真實。

負債情況則需調查銀行貸款、其他小貸及向親友借款的情況，若負債超出其收入，則需深入了解其還款能力。

6、道德品質。

若一個人不太重視道德，其信用也會受到影響。通過調查家庭責任感（如對家人的關心）來評估其人品是必要的。

7、家庭情況。

家庭環境往往影響借款人的還款能力及意愿。良好的家庭支持常優化還款意愿，反之則可能加重還款負擔。

針對不同信貸產品，我們的調查要點也會有所側重。

1、打工者。

打工者的調查相對簡單，主要核實工作與居住的真實性、單位性質與規模。高端客戶的重點在于工作部門與職位，而非高端客戶則偏向于工作單位的規模及基本經營情況。

2、農業經營者。

對于農業經營者，需調查承包地面積、種植規模、養殖類型及周期收入等情況。

3、抵押貸款。

調查要注意假證抵押及出租房產抵押的風險，確保房產的真實性與合法性。

4、經營者。

對于經營者，需通過企業相關證件（如營業執照、稅務登記證）來核實其經營的真實性，現場調查則能更深層次了解企業狀況。

調查要點包括廠房規模及設備情況、員工人數及工資支付、原材料采購及產品銷售情況等。

5、收入與負債核實

由于中小企業的財務管理常較為松散，獲取真實的現金流數據并非易事。可通過銀行對賬單或抽查相關憑證等方式進行核實，確保不良貸款的風險評估準確。

四、不良貸款資料的收集

資料收集應遵循有效性、完整性及簡便性的原則。

有效性-確保提交資料真實有效

單位信息需核實企業招牌、實際地址與注冊名稱是否一致，避免因信息不符而造成誤解。

復印件應有原件核對，確保文件的合法有效。

完整性、簡便性—確保資料符合政策要求

房產文件應提供房產證及購房發票，相關合同需完整復印，包括權屬人姓名及貸款信息。

相關經營許可證及銀行流水也應按需提供，以便全面反映借款人的財務狀況。

納稅憑證應提供近兩年的年度報告及最近三期的繳稅憑證。

貸款調查報告 3篇

申請人：xx，于20xx年xx月xx日向我社提出借款申請，金額為x萬元，期限為x年，主要用于x。我社在收到客戶申請后，對其相關情況進行了詳細的現場調查和外部間接調查，調查結果如下：

　一、借款申請人的基本信息

xx，性別xx，現年xx歲，戶籍所在地：xx，現住址：xx，身份證號碼：xx，身體健康；配偶為xx，現年x歲，戶籍所在地：xx，身份證號碼：xx，現住所為xx，兩人共同從事xx行業。

　二、借款用途

借款人因在xx行業發展面臨周轉資金不足的問題，故申請借款xx萬元以支持其經營活動。

　三、借款人的經營情況

據調查，該戶自xx年起從事xx項目，經營場地為租用，租賃期限為xx年，租金為每年xx萬元，目前經營面積為xx畝。項目進展良好，年產量預計為xx噸，若無自然災害影響，年銷售收入可達xx萬元。該戶還在經營高峰期從事相關附屬業務，預期該部分收入為xx元，凈收益為xx元。綜合兩項收入，年總收入為xx萬元。

　四、經營收入與支出分析

該戶年度經營收入主要來自于xx項目，預計年收入為xx萬元，附屬業務經營期間的凈收入也為xx萬元。借款人的配偶每月養老金為xx元，年收入為xx萬元。

　五、負債情況

因近年來市場波動，借款人面臨一定的經濟壓力，現有負債包括尚未支付的工人薪資xx元及租金xx元，總計負債為xx元。

　六、借款抵押信息

借款人以位于xx的資產作為抵押。經評估，該資產的市場價值約為xx萬元，且抵押物價值充足。

　七、借款人的信用狀況

申請人曾于xx年xx月向我社借款xx萬元，原定于xx年xx月到期，經查該筆款項于到期日前已歸還。xx年xx月再借款xx萬元，計劃于xx年xx月到期，未按時還款，導致逾期未償還利息。綜合來看，申請人的信用狀況為一般。

　八、風險防范措施

借款人的經營活動受市場和自然環境影響較大，應加強經營管理，關注市場變化，提升業務能力，并探索多元化的收入渠道，以降低潛在風險。

綜合考慮該借款人的經營收入、信用記錄、抵押情況等因素，建議批準發放貸款xx萬元，期限為xx個月，特此請示審批。

貸款調查報告 4篇

借款人因經營需要資金周轉，于20XX年3月5日向我公司提交了XX萬元的小額貸款申請。為此，我公司業務部對該借款人進行了全面的調查，現將調查情況報告如下：

1、基本信息：

借款人姓xx，出生于19xx年3月，身份證號碼為3x.x，擁有大專學歷，1999年12月創立了xx公司，現任法人。其經營情況穩定。妻子xx，出生于20xx年xx月xx日，身份證為xx。

2、借款申請人資產狀況

經過調查，借款人為x公司的法定代表人，出資額為x萬元，占有99.87%的股份。xx銷售中心也是xx公司的股東，出資達貳仟萬元整。借款人名下擁有8輛汽車，價值約人民幣xx萬元，并擁有多處房產。

根據信用信息查詢，借款人目前信用狀況良好，信用評級為正常。

3、借款用途、金額及期限

借款人申請借款135萬元，資金主要用于即將到期的農行x萬元承兌票據，貸款期限為一個月。經調查，借款用途真實且合法。

4、借款方式

借款人擬采取保證擔保的貸款方式，保證人分別為x潤滑油銷售中心及自然人xx，雙方已簽署了我司認可的擔保協議。xx銷售中心經營狀況良好，收入穩定。自然人xx也為xx銷售中心股東，出資額為xx萬元，占股xx%。

5、還款來源分析

借款人的還款來源主要為x潤滑油銷售中心的主營業務收入（附帶有與x公司的供貨合同）。另外，根據借款人提供的信息，近期申請的農行x萬元貸款即將到賬，可作為還款資金。

6、調查結論

綜合考慮，借款人經濟實力較強，信用良好，具備較強的還款意愿。保證人經營正常，收入穩定，具備足夠的擔保能力。綜合以上調查分析，若能確保該公司款項使用合理，運營正常，按期歸還貸款，符合貸款條件。我同意向借款人發放貸款XX萬元，期限為一個月，利率為8.4‰，按月支付利息，并在到期時一次性還本。

貸款調查報告 5篇

　一、不良貸款情況及調研結果

根據對省內各地金融機構開展的問卷調研反饋數據，截至20xx年6月，某省不良貸款余額達到1220萬元，占各類貸款總額的4.5%。其中，生產性貸款不良率為3.2%，消費類貸款不良率為5.8%。調研發現，貸款金額在10萬元以下的小額貸款不良情況尤為嚴重。

（一）不良貸款的成因分析

市場環境不佳。當前經濟增速放緩，加之部分企業面臨經營困難，導致還款能力下降，進而引發不良貸款的增加。

貸款審核不嚴。有部分金融機構在放貸時，未能嚴格評估借款人的信用狀況和還款能力，導致風險隱患累積。

借款人缺乏足夠的金融知識。調研顯示，多數借款人對貸款條款理解不深，特別是在利率、還款時間等方面對自身權益保護意識薄弱，增加了不良貸款的風險。

（二）不良貸款的分布情況

1.貸款結構分析。截止到20xx年6月，生產性貸款的總額達到3000萬元，其不良貸款為96萬元；消費類貸款則為1500萬元，其中的不良貸款為87萬元；其他貸款類別合計800萬元的不良貸款為35萬元。從貸款用途來看，主要集中于與房地產相關的項目。

2.區域分布情況。調查顯示，沿海城市的不良貸款比例為5.0%，而內陸地區則達到6.2%，特別是某省的西部縣區不良貸款問題較為突出。

三、存在的問題

（一）法律法規完善不夠

當前，針對不良貸款的法律法規仍存在漏洞，信貸管理方面的相關法律尚未跟上經濟發展的步伐，導致在追索不良貸款時，存在法律障礙，增加了金融機構的風險。

（二）金融知識普及不足

調查結果表明，借款人普遍對貸款的相關知識掌握不全，尤其是在如何有效管理個人信用和識別高風險貸款方面，造成了借款人的違約概率上升。

（三）金融機構風險控制措施欠缺

目前，多數金融機構在信貸風險管理上采取的措施不夠，尤其在貸后管理和風險監測方面工作滯后，未能及時發現潛在的違約風險，導致不良貸款的累積。

　四、政策建議

（一）加強法律法規宣傳

政府應加強對金融法規的宣傳力度，提高社會各界的法律意識，尤其要強化借款人對合同條款的理解能力，從根本上減少不良貸款的發生。

（二）提高金融知識普及率

開展金融知識宣傳活動，特別是在農村和偏遠地區，組織貸款風險教育培訓，提高公眾對貸款風險的認知，增強其自主決策能力。

（三）完善金融機構風險管理體系

金融機構需要建立健全內部控制及風險管理機制，強化貸后管理，定期對貸款風險進行評估和監測，迅速采取應對措施，降低不良貸款率。

（四）政府出臺相應扶持政策

相關部門應制定針對性的政策，給予金融機構一定的不良貸款容忍度，支持其在風險管理和貸款審批中采取更為靈活的策略，有效防范和化解信貸風險。

貸款調查報告 6篇

　一、借款人基本情況

1.企業概況

XX科技有限公司成立于1985年，總部位于XX市XX區，專注于智能硬件的研發與生產。自創立以來，公司不斷拓展業務領域，現已發展成為國內領先的智能產品制造企業之一。20xx年，XX科技有限公司成功進入資本市場，成為上市公司，進一步提升了企業的影響力與市場競爭力。

新公司成立后，注冊資金為5000萬元，全部為現金出資。公司的股份結構為：創始團隊持有60%的股份，其他投資者持有40%。法定代表人為李明，公司擁有員工800人，其中技術研發人員150人。廠區總面積達5萬平方米，生產能力不斷提升。

2.產品與市場

XX科技有限公司的主打產品包括智能家居設備、可穿戴設備及各類高科技配件。公司致力于提供優質的智能解決方案，現已推出多款熱銷產品，涵蓋家庭自動化、健康監測等多個領域。公司年產智能設備50萬臺，產品遠銷國內外多個市場，其智能音箱在市場中占據了15%的份額，深受消費者喜愛。

3.管理團隊

公司管理層由8名成員組成，包括1名總經理、3名副總經理及多名部門經理。團隊成員具有多年的行業經驗及專業背景，具備較強的創新能力與管理才能。總經理李華，擁有超過15年的智能科技行業經驗，曾任職于多家知名企業，專業素養和領導能力受到廣泛認可。

　二、借款人經營狀況及財務表現

隨著智能科技的發展以及市場需求的提升，從20xx年至今，XX科技有限公司持續加大技術研發投入，推動產品更新換代。20xx年銷售收入為8000萬元，20xx年銷售收入為1.2億元，20xx年銷售收入為1.8億元，20xx年銷售收入為2.6億元，近三年銷售收入年增長率分別為50%、33.33%、44.44%。20xx年公司利潤總額為400萬元，20xx年公司凈利潤為600萬元，20xx年預計可實現凈利潤800萬元，盈利能力持續增強。

公司采取訂單生產模式，每年初與客戶簽訂供貨合同，生產周期通常為3個月。在旺季銷售中，產品供不應求的現象頻繁發生，尤其在節假日前夕，客戶訂單增長顯著。

公司的銷售渠道以直銷為主，主要客戶包括：國美電器、京東商城、阿里巴巴等大型電商平臺，業務合作關系穩定。預計隨著市場的進一步擴大，公司未來幾年將迎來更大的發展機遇。

　三、借款人財務資料分析

1.主要財務指標

（1）借款情況：短期借款總額為1500萬元，主要來自于本地銀行，且無其他金融機構參與。

（2）公司經營處于正常狀態，資產負債率在合理范圍內，盡管略顯偏高，但銷售收入的快速增長支撐著公司的財務穩定。20xx年實現凈利潤600萬元，財務指標向好。

（3）通過流動比率及速動比率分析，該公司短期償債能力強，整體經營穩健，持續改善中，預計未來財務表現將有進一步提升。

2.發展潛力

20xx年，XX科技有限公司已獲得訂單12000臺，預計實現銷售收入3500萬元，利稅總額可達500萬元，其中稅金300萬元，稅后利潤200萬元。

　四、公司與銀行的關系

該公司與當地銀行保持良好的信貸關系，基本賬戶及授信業務均在該行開展。迄今為止，該公司未出現逾期情況，銀行對其信用評估評級為AA級。

我行與該公司有長期合作關系，曾多次開展貸款與貼現業務，雙方合作愉快。在公司業務發展過程中，我行積極關注其需求，并根據企業發展策略調整信貸政策，為其提供支持。

　五、貸款需求與可行性

此次貸款如獲批準，不僅能使XX科技有限公司成為我行的重點客戶，還能新增存款約200萬元，年均結算業務達到5000萬元，直接收益可觀。考慮到公司在本地的市場地位，此舉將進一步提升我行的市場影響力。

該公司在智能設備領域擁有良好的發展前景，能夠有效分散我行信貸風險，提高整體盈利水平，降低不良貸款率。

　六、貸款擔保情況

本筆貸款由XX集團全資擔保，XX集團是行業內知名企業，具備強大的財務實力與良好的信譽，其信用評級為AAA級。通過集團的擔保，為此次貸款提供了較強的保障。

　七、結論

建議向XX科技有限公司發放短期流動資金貸款2000萬元，期限1年，年利率4.5%，由XX集團提供連帶責任擔保。

貸款調查報告 7篇

借款申請人XX因XX需要，于20XX年XX月XX日，向我分社申請短期借款XX萬元，期限一年。為符合貸款操作規程，我分社XX、XX組成了貸前調查小組，于20XX年XX月XX日對其基本情況及借款用途進行了實地調查。現將調查情況報告如下：

　一、借款申請人基本情況

（一）基本情況簡介

借款申請人XX，男，現年XX歲，身份證號碼：XX號，戶籍地址：某地，現實際居住地：某地，學歷XX，已婚，工作情況為XX，收入情況為XX，聯系電話：

配偶XX，女，身份證號碼：XX號，戶籍地址：某地，現實際居住地：某地，學歷XX，工作情況為XX，收入情況為XX。

家庭其他主要成員情況。

（二）資產負債情況

1.資產總計310萬元：

一是位于綿陽市涪城區XX社的自建綜合樓一幢，建筑面積800.4平方米，土地面積160平方米，修建成本為80萬元，現每平方米市場價約3000元，整體市場價值約250萬元；

二是位于綿陽市XX地的一套商品房，建筑面積95.16平方米，土地面積16.24平方米，20XX年購入時總價為26萬元，現市場價值為40萬元。

三是一輛廣本轎車，20XX年購入，購入時價值29萬元，現市場價值約20萬元。

2.負債情況為18萬元。

一是住房按揭貸款13萬元；

二是汽車按揭貸款5萬元。

經詢問，借款申請人家庭除與金融機構的借款外，無其他債務。

借款申請人家庭的資產總值為310萬元，負債為18萬元，凈資產為292萬元，資產負債率為6%。

（三）資信狀況

經授權，我分社通過人民銀行個人信用信息基礎數據庫進行了征信查詢。

借款申請人XX有按揭貸款13萬元，合同金額18萬元，余額為13萬元；

有汽車按揭貸款5萬元，合同金額15萬元，余額為5萬元；

有銀行貸記卡1張，使用情況正常。

配偶XX，暫無借款情況。

經調查，XX人品素質和社會口碑良好，無不良信用記錄。經過我分社貸款評級小組評定，評分為81分，評定為AA級信用客戶，授信金額為XX萬元。

（四）經營及收支情況

1.收入情況

借款申請人主要經營勞務承包業務，目前經營正常，具備一定的經營和管理經驗。年承接勞務工程金額約500萬元，利潤率為10%，年利潤約50萬元。主要業績包括20XX年承接游仙區XX工程的勞務，總價300萬元，20XX年承接游仙區XX工程的勞務，總價800萬元。

借款申請人在綿陽市涪城區XX社的自建綜合樓中出租8套房屋，年租金收入約為5萬元。

配偶XX在XX單位工作，年收入約為4萬元。

整體家庭年收入約為59萬元。

支出情況：

借款申請人家庭年生活支出8萬元；

子女教育支出2萬元；

按揭貸款支出3萬元；

家庭其他支出5萬元。

借款申請人家庭年總支出約為15萬元。

綜上，家庭年收入為59萬元，年支出為15萬元，年凈收入約為44萬元。

（五）合作情況

借款申請人與信用社的合作歷史，包括存款、開卡、貸款情況。本次合作將進一步促進借款申請人在信用社的各項業務合作，例如開卡、開戶、資金回流等，同時帶動其他客戶在信用社辦理相關業務。

二、借款原因及用途

闡述借款申請人借款的具體用途，自籌資金的比例及組成部分，借款的真實性和合規性。

三、市場前景分析

對借款申請人所從事的行業及市場發展的情況進行分析。

四、第一還款來源分析

詳細分析第一還款來源，包括主營業務收入、其他收入、家庭成員的收入狀況、家庭支出及整體年收入等多項來源。

五、第二還款來源分析

抵押物：1.抵押物的基本情況，包括房屋情況、市場評估金額、出租及租金情況；2.抵押行為的合法合規性；3.抵押物的價值及變現能力。

保證：描述保證人的情況，包括外部評級、擔保余額及反擔保情況。

六、風險分析及防范措施

（一）風險分析

（二）防范措施

七、支付方式

闡述借款人采用的支付方式，依據相關規定進行說明。

八、調查結論

貸款調查報告 8篇

　一、不良貸款企業概況：

①企業成立時間、性質、發展經歷、注冊資本及注冊地址、經營項目及主要產品、經營規模、信用歷史情況；

②企業員工人數、人員構成、法定代表人（主要經營者）的簡歷、教育背景、年齡、管理能力、信譽狀況等；

③企業文化：涵蓋內部管理制度、經營方針、發展策略與目標等。

　二、財務及經營狀況分析：

①企業資產構成分析：分析應收賬款賬齡，列出主要應收款項及金額，評估風險，是否存在壞賬情況；分析其他應收賬款的來源情況；對存貨分類分析，包括品類、數量、計價方法，是否適銷對路以及滯銷物資情況；對固定資產進行真實性及構成情況分析，機器設備性能、年生產能力、折舊是否合理及在建工程進展情況等；其他需要補充的相關信息。

②企業負債的構成分析：分析借款來源、時間和用途，列出詳細信息；對應付賬款的組成情況進行分析，主要付款方及金額；分析其他應付款的來源；長期負債的構成以及其他需說明的事項。

③所有者權益情況，注冊資本的構成及來源，分析資產負債總體結構以及企業資產負債表的真實性。在分析過程中計算各項比率，評估企業的短期和長期償債能力。

④經營效益分析（損益表分析）：重點分析企業的經營業績，可進行比較分析，即與上年度同期或同行業進行比較，評估經營情況的優劣。了解企業本年度的生產及銷售情況，分析產品質量、數量及價格對銷售的影響；各項成本和費用核算的準確性，并了解企業的生產、供貨及銷售渠道，供銷合同的簽署情況等。若報表中利潤反映不實，需說明原因。

　三、意見與建議：

①該企業在信用社的結算情況：開戶日期、賬戶類型，本年度總進賬貨款及在我社結算的占比，本年度存款日均余額等。

②如為新開戶貸款企業的調查報告，請詳細說明企業申請貸款的金額、時間、用途、還款來源及擔保方式。

③說明保證、抵押、質押的情況：保證單位的基本情況，包括資產負債及經營狀況、主要開戶行等；若以自然人做保證，需要說明該人的常住地址、年齡、品行、工作及收入情況；抵押及質押物品的名稱、評估價值、權屬情況及變現能力等。

④其他需報告的重大事項。

⑤調查意見：根據以上分析，提出對該企業貸款的意見，或就企業的經營現狀評估我社的貸款可能風險。如存在風險，提出相應的處理建議。

貸款調查報告 9篇

1、不良貸款戶基本情況：

在此部分，需要詳細記錄貸款戶的姓名、年齡、性別及文化程度。還要列出其家庭成員的基本信息、居住地址、所從事的職業及專業技能，以及個人的誠信程度和與金融機構的信用往來記錄。

2、資產與負債概述：

要全面分析貸款戶的固定資產情況，包括具體的資產明細、數量、建筑面積、具體位置、購置時間、現有價值等。需清晰地描述負債狀況，注明貸款金額、貸款方式、欠息情況及其他負債，最后計算出資產與負債的比例，以便更好地評估其財務狀況。

3、家庭經營情況：

應詳細描述貸款戶的家庭承包土地的面積、主要種植作物的畝數、年產量及產值，以及每畝的凈收入情況。若涉養殖業，要統計其總收入、投入頭數、生產周期及經濟效益；對于加工業，需注明加工量及其經濟回報；如有外出務工的情況，也要一并計算其收入，以綜合評估家庭的全年收入水平。

4、貸款方式及擔保情況：

若貸款采取擔保方式，需提供擔保人的基本信息及其資產負債狀況，并對擔保資格進行分析評估；如為抵押貸款，必須詳細說明抵押物的名稱、存放地點、數量（如房產需具體到座落位置、結構、層數、占地面積和建筑面積，并附上簡易平面圖），以及其評估價值及還款來源。

調查人員需給出明確的評估意見，并承擔相應責任。應簽署集體研究后的意見，確定主要責任人，確保調查人員和金融機構的意見無含糊之處。

貸款調查報告 10篇

　一、調查目的

為了深入了解當前不良貸款的具體情況，為相關金融機構提供有效的決策依據，使其能夠更好地進行風險管理和資產配置。

　二、調查對象及其一般情況

調查對象：某市商業銀行的貸款客戶

一般情況：調查的客戶年齡主要集中在30至50歲之間，涵蓋個人以及小微企業貸款客戶，大部分為已貸款超過一年的客戶。

　三、調查方式

本次調查采用的是線上問卷和電話訪談相結合的方式，問卷通過電子郵件發送給客戶，并在電話中進行補充詢問。共發放問卷100份，回收有效問卷82份，回收率為82%。

　四、調查時間

20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日

　五、調查內容及結果分析

隨著經濟形勢的變化及行業風險的加大，不良貸款問題逐漸突顯。此次調查主要針對不良貸款的來源、客戶的還款能力及借款用途等方面展開。調查發現，客戶中約有25%的貸款被歸類為不良貸款，主要集中在小微企業和個體經營者。

（1）貸款來源分析

調查結果顯示，62%的不良貸款客戶表示由于市場需求下降導致收入減少，從而影響了還款能力。有35%的客戶提到在貸款過程中未能獲得足夠的財務咨詢，導致誤判自己的還款能力。

（2）借款用途分析

在借款用途方面，大約58%的客戶將貸款用于日常經營和流動資金周轉，其他則集中于設備購置和擴張業務。這些客戶中的一部分因無法預見市場風險，造成了資金鏈斷裂。

（3）客戶還款能力評估

調查顯示，約有70%的客戶認為自己的還款壓力較大，尤其是經營收入波動較大時，更容易出現逾期還款現象。客戶普遍反映缺乏對財務管理的知識，從而影響了其資金的有效利用。

（4）金融機構響應措施

對于不良貸款問題，調查指出，盡管銀行采取了一些措施來進行催款和客戶溝通，但仍有60%的客戶感到缺乏有效的解決方案，認為金融機構的后續服務不到位。

（5）存在的主要問題

調查總結出不良貸款問題的關鍵因素包括市場環境不確定性、客戶財務管理能力不足及金融機構支持措施的缺乏。許多客戶對銀行的貸款政策和還款方式表示困惑。

　六、建議與改進措施

為了更好地應對不良貸款的風險，建議金融機構在以下幾個方面進行改進:

1、加強客戶的信用評估，通過數據分析工具提前識別潛在風險客戶，制定更合理的信貸政策。

2、提供針對性的財務管理培訓和咨詢服務，幫助客戶提高財務知識，增強還款能力。

3、建立完善的客戶溝通機制，定期回訪和跟蹤客戶的經營狀況，及時提供幫助與支持。

4、優化貸款產品設計，增加彈性還款方式，減輕客戶的還款壓力。

5、加強市場調研，及時掌握行業動態，以便更好地為客戶提供風險預警和決策支持。

6、建立不良貸款處置機制，確保對不良資產進行有效管理，減少損失。

貸款調查報告 11篇

1. 調查背景

本次調查旨在深入分析不良貸款的成因，探討其對金融市場的影響，通過總結和解析調查結果來發現改善貸款管理的機會。此次調查也是一個自我提升的機會，讓我在與他人溝通中提高自己的表達能力，為將來從事金融行業打下良好的基礎。

在本次市場調查中，我們選取了250個樣本，最終有效問卷為198份。由于樣本覆蓋的局限性，調查結果可能存在一定的偏差。

2. 調查目的

(1) 探討不良貸款的影響因素及其對金融機構的風險控制措施

(2) 了解市場對不良貸款的認知程度及其潛在的解決方案

3. 調查對象

以貸款用戶為總體樣本，從中隨機抽取250名借款人作為調查對象，研究他們的貸款行為及對不良貸款的看法。

4. 調查方法

(1) 問卷調查法

(2) 文獻資料分析法

(3) 實地訪談法

(4) 在線調查法

5. 調查問卷

問卷圍繞調查的目的設計，主要分為貸款額度、還款能力、貸款用途和對不良貸款的認知等四個方面。問卷內容簡潔明了，邏輯性強，便于后續數據整理與分析。

6. 收集和整理資料

(1) 原始資料收集

通過5位調查員在主要商業區域進行現場問卷的方式收集數據。選擇這種方法的原因在于問題直觀易答，便于數據統計和分析，從而提升問卷的回收率和信息質量。

(2) 樣本選擇

本次調查的樣本群體以城市居民為主，樣本數量為250個，采用簡單隨機抽樣的方法獲取樣本。

(3) 數據處理

將收集到的數據進行分類整理，運用統計軟件進行分析，為最終的調研報告提供數據支持。

2. 不良貸款市場分析

需求規模

不良貸款的市場，需求的規模在整體金融市場中占據著重要地位。需求量的變化直接影響金融機構的經營狀況和發展前景。通過幾天的實地調查，我們收集了豐富的數據，并深入分析了不良貸款的市場情況。結果顯示，很多中小企業由于資金周轉困難而導致不良貸款比例上升，這也反映了貸款市場的真實現狀。調查結果還顯示，大多數借款人對貸款的風險意識相對薄弱，導致不少借款人在面對不良貸款時缺乏有效的自我保護措施。我們也觀察到，貸款使用頻率較高的小額貸款成為不少借款人選擇的主要方式，這不僅說明貸款市場正在變化，也反映出借款人在貸款選擇上呈現出多元化的趨勢。

調查數據顯示，月收入在3000-5000元之間的借款人占比約50%，這表明這個收入群體在貸款市場中占據重要地位。超出這個范圍的借款人雖然也不少，但整體消費和償還能力相對較低，貸款市場面臨一定風險。值得注意的是，選擇“視情況而定”的借款人占比超過30%，顯示出他們在貸款決策上的不確定性，進一步加大了不良貸款的風險。

貸款調查報告 12篇

　一、背景

不良貸款分析報告是貸款機構在審批貸款申請過程中，為了評估申請人的信用風險及還款能力，而對其財務狀況進行系統分析的重要文檔。此報告旨在幫助貸款機構了解申請人的財務狀況，做出科學的貸款決策。

　二、申請人基本信息

（1）姓名：xx

（2）性別：男/女

（3）婚姻狀況：已婚/未婚/離異/喪偶

（4）居住地址：xx

（5）聯系電話：xx

（6）電子郵箱：xx@xx.com

　三、資產狀況

（1）銀行存款：xx元

（2）股票市值：xx元

（3）基金投資：xx元

（4）信托產品：xx元

（5）不動產價值：xx元

（6）其他資產：xx元

　四、負債狀況

（1）房貸余額：xx元

（2）車貸余額：xx元

（3）信用卡欠款：xx元

（4）其他負債：xx元

（5）總負債：xx元

　五、工作及收入情況

（1）職業：xx

（2）雇主名稱：xx

（3）工作地址：xx

（4）入職時間：xx

（5）月收入：xx元

　六、貸款申請情況

（1）貸款類型：xx

（2）申請金額：xx元

（3）還款期限：xx年

（4）擔保方式：xx

　七、分析報告

根據申請人提交的資產負債表及收入證明材料，分析發現該申請人的經濟狀況相對穩定，整體資產較為豐厚，但其負債水平偏高，特別是房貸和車貸占比明顯。申請人未提供任何形式的擔保品，導致貸款機構對其還款能力產生顧慮，這可能會影響貸款的安全性。

綜合上述分析結果，貸款機構決定拒絕該申請人的貸款請求。為降低未來的財務風險，我們建議申請人應積極采取措施，減少債務壓力，增強儲蓄意識，并制定合理的消費計劃，以改善其負債情況。

　八、結論

我們認為當前階段不適合批準該貸款申請，但如果申請人能有效控制債務風險并提高還款能力，我們會重新考慮其貸款申請的可能性。

貸款調查報告 13篇

為更好地推進XX小額貸款股份有限公司（以下簡稱“xx小貸”）的穩健發展，我們信貸部以嚴謹且審慎的工作態度開展本次不良貸款分析。對所有可能的安全隱患和風險進行全面的篩查與評估。近期，我們對某個貸款申請的可行性進行了深入分析，現將結果報告如下：

一、調查對象

本次調查的目的在于明確該申請的信用貸款是否應當被批準。

調查對象為：姓名xx，年齡xx歲，個體工商戶名稱xx，注冊號xx，借款期限xx個月，月利率xx。

二、調查方式

我們采用了面對面訪談、實地核查及現場考察三種方法，確認貸款申請人提交的材料，原件與復印件一致，均為真實有效。

三、調查時間

本次調查于20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日完成。

四、調查結果

1、貸款人身份的核實。其身份證明、個體工商戶營業執照等原件與復印件一致，均為真實信息。

2、貸款人信用的查詢。我們通過銀行查詢貸款人信用信息，結果顯示其信用狀況良好，無任何逾期記錄。（詳見附件）

3、貸款用途的確認。調查員XX、XX已前往貸款人經營場所進行實地考察，發現其經營狀況良好。貸款人因補充貨源而向xx小貸申請貸款，確認其用途真實可信。

4、貸款人償還能力的評估。貸款人有穩定的收入來源，并已提供收入證明，真實性得到了驗證。經確認，貸款人具備良好的償還能力。

5、貸款人的負債情況核查。對貸款人生活及工作中負債情況進行了核實，貸款人無借款及其他負債。

6、貸款人生活習慣的調查。貸款人沒有參與賭博、吸毒等違法活動，且無不良嗜好。

7、已告知貸款人需按季提供財務報表及相關水電費賬單。

五、結論

通過本次調查，充分反映出貸款人信用貸款申請的真實情況。貸款人具備穩定的經濟來源，且無負債及不良記錄，未參與違法活動，貸款意愿強烈，并對貸款條件有清晰的了解。綜合以上情況，信貸部決定批準該貸款申請。

貸款調查報告 14篇

借款人因未能按時償還貸款面臨財務困難，于20XX年4月10日向我公司提出了x萬元的不良貸款分析申請。對此，我公司風險控制部門對該借款人進行了全面調查，現將調查情況報告如下：

　1、基本情況：

借款人xx，男，1975年6月出生，身份證號碼：xx，大學本科學歷，曾任職于多家公司，現為xx企業的法人代表。經營狀況不佳，面臨一定財務壓力。其配偶x，20XX年xx月xx日出生，身份證號碼：xx。

　2、借款人資產情況

調查顯示，xx為xx企業的法定代表人，出資額為x萬元，占出資比例95%。借款人還持有x家小型公司的股權，股東出資總額為壹仟萬元。借款人名下擁有4輛汽車，總價值約為人民幣xx萬元，并有若干房產。

通過信用信息查詢，借款人當前信用狀況不佳，信用評級為不良。

　3、借款用途、金額、期限

借款人xx申請借款135萬元，用于償還即將到期的未償還貸款。借款期限為三個月。經調查核實，借款用途真實合法。

　4、借款方式

借款人申請的貸款方式為個人擔保，擔保人包括xx企業及自然人xx，并已簽署我司認可的擔保協議。xx企業最近經營不太穩定，收入波動較大，而自然人xx為xx企業的股東，其出資額為xx萬元，占比xx%。

　5、還款來源情況

借款人的主要還款來源為xx企業的營業收入（附上與xx公司的供貨合同）。借款人提到，近期可能會收到來自其他債務人的回款，用于償還本次貸款。

　6、調查結論

借款人當前面臨財務壓力，信用狀況不良，還款意愿待考量。擔保人經營狀況不穩定，收入可能無法保障。綜合以上調查結果分析，建議對該貸款申請保持謹慎態度，確保借款用途合規，才能降低貸款風險。不同意對借款人xx發放貸款x萬元，需進一步評估其還款能力及保障措施。

貸款調查報告 15篇

借款申請人xx于20xx年xx月xx日向我行提交個人xx貸款申請，金額為xx萬元。客戶經理xx與相關人員依據規章制度對xx的家庭資產和負債狀況、借款用途、還款能力、信用記錄及擔保情況進行了全面調查。

　一、借款申請人家庭基本情況

(一)借款申請人的基本信息：姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康情況、職業、家庭成員情況、信用評級及其他可能影響借款的個人嗜好。通過身份證、戶口本、個人征信系統及社會調查等手段進行詳盡了解。

(二)家庭資產與負債分析。家庭資產包括實物資產、權益性投資及銀行存款等；負債信息涉及銀行貸款、其他債務及或有負債。對于實物資產，通過查閱權證、發票及合同，現場勘查來驗證其存在與價值；權益性投資則可通過查看相關權證、公司章程及財務報告等來確認。負債情況則可通過查詢借款申請人及其配偶的個人信用記錄，結合社會調查獲取。

　二、借款申請人經營情況(適用于經營性貸款或家庭主要收入來源于經營的消費貸款)

借款申請人所從事的行業、產品類型、從業經歷、過去幾年的經營表現（如銷售收入、利潤等）、本地同行業的競爭狀況、市場份額及未來發展前景等信息通過市場調研及相關資料查詢獲得。對于較大金額的貸款，經營情況與行業分析應參照流動資金貸款的調研。

　三、借款用途及其合理性和合規性分析

基于家庭狀況、市場情況及相關規定，借款用途的真實性和貸款金額的合理性需要提供相應的用途證明。

(一)按揭類消費貸款：通過購房合同及首付款發票確認借款用途及金額，并根據相關規定評估其合理及合規性。

(二)非按揭類消費貸款：依托購銷合同及自有資金的證明來確定借款用途和金額，并進行合規性和合理性分析。

(三)經營貸款：依據前一年銷售業績、已簽訂的購銷合同預計的銷售收入、應收賬款及存貨的周轉情況，評估借款用途與金額，并判斷其合規性。相關大型貸款須參考流動資金貸款調查及分析。

　四、擔保分析

此部分包括抵押物的概況、抵押價值的評估、變現能力及抵押率；擔保人的基本信息（與借款申請人相同）及擔保能力分析（參照借款人的還款能力分析）。不同擔保方式的能力分析如下：

(一)房地產抵押：利用市場比較法、成本法或收益法等方法對抵押物的公允價值進行評估，并審慎評判價值不明確的抵押物。通過查看權證（必要時前往法定權屬登記部門查詢）、實地走訪及拍照等方式驗證抵押物的產權及實際狀態。同時考慮城市規劃和拆遷風險，判斷抵押物的變現能力，確保抵押率在合理范圍內，產權共有人須出具同意抵押的書面文件。

(二)機械設備、車輛等的抵押：依據購買發票及其實物狀況，合理評估其抵押價值。驗證抵押物產權狀態及相關保險，確保抵押率在規定范圍內，并須產權共有人提供書面同意。

(三)權利質押：針對商標權、經營權等，依據專業評估機構的評估價值進行合理確定。股權的評估通過查閱公司財務報表來推算賬面價值。銀行存單、國債等以其面值作為抵押價值。倉單將根據貨物的數量及市場價值確認抵押價值，需確保相關權利的合法性。

(四)動產質押（如棉花、鋼材等）：根據數量和市場價格進行評估，確保已辦理相關保險，及時根據市場價格波動調整質押物數量或貸款金額。

(五)自然人保證：通過了解保證人的年齡、職業、健康狀況、家庭資產及信譽等來判斷其保證能力及有效性。

(六)企業法人保證：查看企業財務報表，了解保薦單位的信用及擔保能力，確認其章程中對外擔保的批準程序及同意擔保的決議。

　五、還款能力分析

在充分分析借款申請人提供的收入證明后，需將其可靠收入與所有負債的還款方式、期限及利率進行對比，以確定借款人在扣除必要的家庭開支后在貸款期限內的還款能力。按揭類貸款需計算每月還款額與家庭收入的比例，以判斷其是否符合相關規定。

(一)對于工作單位穩定的工薪階層，通過收入證明及銀行流水核對真實收入水平。

(二)對投資收益，查看權證、合同及銀行流水來確定收益水平，通過公司章程和財務報表分析年投資收益。

(三)對于流通類及建筑類經營戶，需通過銀行交易記錄、進貨單和稅票來分析合理的利潤率，判斷其經營收入能否覆蓋貸款本息。

(四)對于制造業經營戶，需通過交易記錄、相關費用及稅票分析其合理經營收入。

(五)其他類型的經營戶需根據其特點找出有效的收入確認方法。

針對金額較大的貸款，還款能力分析應參考流動資金貸款調查。

　六、風險及收益

(一)風險分析及防范措施，內容包括借款人家庭收入的穩定性、擔保方式的有效性、貸款期間可能面臨的風險，并提出具體的防范措施，如貸款前的條件、支付與貸后管理要點。

(二)綜合收益，主要包括直接收益（如利息收入）及間接收益（如存款及中間業務收入等）。

　七、調查結論。

針對借款申請事項，給出具體意見，包括貸款種類、金額、期限、利率、擔保方式及還款方式等。